Načítám...
Životy mladých lidí na začátku kariéry, mladých rodin s jedním příjmem a svobodných jedinců se zase o něco ztíží. Tedy alespoň těm, kteří si plánovali pořídit vlastní bydlení. Česká národní banka totiž opět zpřísňuje podmínky pro schvalování hypoték. Od 1. října by celkové zadlužení žadatele o hypotéku nemělo přesáhnout 45 % jeho celkového čistého měsíčního příjmu a zároveň celkový dluh nesmí přesáhnout ani devítinásobek jeho čistého ročního příjmu. Do výše celkového dluhu se bude počítat nejen splátka žádané hypotéky, ale i splátky jiných půjček (např. půjčky na auto, kreditní karty nebo třeba i soudně nařízené výživné). Nutno však podotknout, že jde pouze o doporučení České národní banky, nikoli o nařízení. Na to, aby se banky musely doporučeními národní banky řídit, nám zatím chybí legislativa. Pro finální představu je však dobré vědět, že banky se téměř vždy doporučeními ČNB řídí.
Zjednodušeně řečeno – ČNB předpokládá, že by si úvěry mohl brát čím dál tím větší počet lidí, kteří mají předpoklady k tomu mít v budoucnu se splácením problémy.
Je rekordně malá nezaměstnanost, mzdy rostou úměrně snaze udržet si dobré zaměstnance, banky lákají nízkými hypotékami… a přesto ono doporučení. Navzdory velmi dobré kondici ekonomiky nebo také ruku v ruce s ní rostou závratnou rychlostí i ceny nemovitostí. Loni stoupaly ceny nemovitostí nejrychleji v Evropské unii, v průměru dosáhlo meziroční tempo stoupání až 16 %. Objem půjčených peněz se tedy také zvětšuje. Nicméně ceny nemovitostí se zvyšují rychleji než příjmy domácností, a proto ČNB považuje regulace za nutné. „Největší rizika se rodí právě v těch nejlepších časech, kdy banky i lidé vnímají rizika jako nejmenší. Je to zkušenost mnoha minulých krizí,“ uvedl Jiří Rusnok, guvernér ČNB.
Na podzim 2016 ČNB doporučila, aby banky nepůjčovaly peníze žadatelům o hypotéku na celou kupní cenu nemovitosti – část zdrojů tedy musela jít z jejich kapsy. Většina lidí si teď díky zpřísnění může půjčit jen 80 % ceny nemovitosti. Jenže kýžený výsledek to nepřineslo – o hypotéky žádalo ještě více lidí. A ČNB chce, aby o hypotéky žádali skutečně jen lidé, kteří nebudou mít nikdy problémy s jejím splácením (nebo se to u nich alespoň nedá předpokládat).
Několik možností tu ještě je. Předně - pokud máte vybranou nemovitost nebo jste alespoň ve fázi hledání, pospěšte si s vyřizováním hypotéky, abyste ji do října měli schválenou. U pěti procent všech úvěrů mohou však banky dle ČNB od doporučení upustit. Možná se vás tedy tato výjimka může dotknout. Pokud ne, pak je další možností vzít si úvěr společně s někým dalším. Dále lze zvážit shánění nemovitosti mimo Prahu a Brno. Nadstandardně vysoké ceny nemovitostí vzhledem k výši příjmů jsou totiž především právě tady. Radno také promyslet, zda na splácení hypotéky opravdu máte a mít budete – ČNB totiž nechce bránit lidem v kupování nemovitosti, snaží se pouze zabránit, aby je kupovali ti jedinci, kterým by v budoucnu tento závazek mohl působit potíže.
Chcete mít představu, jakou maximální výši úvěru vám banka může půjčit?
+420 777 873 720
tereza.pecakova@hypodum.cz
HYPOdům s.r.o.
Spálená 97/29
110 00 Praha 1 - Nové Město
www.hypodum.cz